区块链应用于供应链金融的现存在的问题探讨

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我们应该理性地看待区块链作为一种增强信任的工具的价值。在推动供应链金融发展的过程中,有许多问题需要探讨。例如,传统的供应链金融问题,如行业数字化水平的缺乏、票据市场基础设施建设的滞后、我国相关法律法规的滞后、核心企业参与动机的缺乏等,都是区块链大规模应用所面临的挑战。另一方面,登陆后,区块链将面临从集中国单系统向分布式系统的转变、金融机构进入不同区块链系统的成本、智能契约的安全与法律问题、区块链下多级拆分的法律问题、交易真实性问题、不熟悉的多方交易的信任问题等问题。


自2005年供应链融资发展以来,融资规模已达10万亿元,为解决中小企业融资难、融资难等问题发挥了积极的作用。在供应链金融、金融机构、中小企业、核心企业、技术服务平台等多方利益相关者的参与过程中,许多参与供应链金融过程的参与者需要很强的信任关系。另一方面,自2009年比特币白皮书发表以来,区块链逐渐发展成为以公共链和联盟链为代表的两个阵营。其技术带来了信息不篡改、信息可追溯性、开放性和透明性等特点。它增强了贸易商之间的信任关系,因此供应链融资被广泛认为是最有可能的区块链着陆场景之一。


技术与产业的结合是不断探索和整合的过程。虽然业界对区块链技术在供应链金融中引入的价值有很高的期望,但应该指出的是,区块链只能解决供应链金融业的一些问题。目前,区块链处于发展的初期,两者的问题与二者整合带来的问题相结合,引导人们思考区块链如何更好地促进供应链的发展。金融业。本文试图阐明区块链在供应链金融的广泛应用中面临的挑战,并梳理供应链金融中区块链的问题,最后列举行业案例和解决方案供参考。

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区块链在供应链金融中的广泛应用面临的挑战


区块链作为提高供应链金融信任度的技术工具,在改善供应链交易真实性等部分信任关系的同时,也面临着传统供应链金融所面临的诸多挑战。主要有以下几个方面:


一是行业缺乏数字化水平,如供应链管理系统SCM、企业资源计划ERP等。为了部署分组链系统来整合供应链中的交易信息,有必要从整体上提高供应链的数字化水平。目前,供应链中的主要供应商、二级供应商和经销商难以数字化。三个层次以上的小微企业是目前数字化的难点。例如,银行要求融资业务整合业务流程、物流和资金流等信息,但现有水平的线下物流不能实现信息的全过程透明化和可视化,库存质押业务的发展需要新的科学技术的帮助。


二是票据市场基础设施建设滞后。2009年,中国发展了电子商业票据交换系统(简称ECDS),2016年由中国人民银行牵头建设全国统一票据交易平台“上海票据交易所”,实现传统票据向数字票据的转换。但是,这一过程仅仅完善了票据的结算功能,如开票、流通、托收、质押、贴现、承兑等环节的部分流通和支付功能,在票据融资功能方面还存在不足。主要表现在:一是缺乏全国性的票据交易市场和统一的票据登记、交易、保管、查询和交付结算机构,影响了票据市场的资产透明度、公平交易和跨市场交易。成本的提高、效率的降低、规模的下降;第二,票据市场的作用还不够,缺乏对票据标准化的明确规定,导致部分票据数量的转移不能实现。


三是中国相关法律滞后。一,1996年“中华人民共和国法”(“法律法”)和其他法律法规的实施有一定的局限性,违背了国际相关的非独立原则强制提供真实贸易背景证明的工具禁止使用纯粹的融资工具,导致票据的融资功能有限,融资工具难以发行。其次,数字笔记电子签名的法律效力值得怀疑。从“法案”第4条和第7条可以看出,中国现行法律法规不承认经过电子签名认证的非纸质电子票据,并严格限制票据签名或签名,并削弱了数字账单。和计费功能。第三,根据1996年颁布的“贷款通则”,票据不能作为资产管理产品的投资目标,可能导致票据利率上升,削弱其对实体经济的服务能力。


四是核心企业参与动机不足。核心企业在供应链中处于强势地位。在一定程度上,他们的平权行为会占用自己的信用或资源,增加自身的资本成本和管理难度。供应链金融中核心企业的力量主要来自以下几个方面:充足的经营现金流、较低的采购成本、上游企业的稳定供应以及下游销售规模的加速扩张。核心企业会在利弊之间选择正确的平衡点,同时也会受到外部和技术动力的影响。


鉴于对这一问题提出的四个方面的可能解决办法,我们可以以下列四点为基础。


一是考虑提高供应链中小企业的数字化水平,加强对中小企业的数字化意识教育,由供应链核心企业/金融机构以有偿但成本相对较低的方式提供数字化改造方案。

其次,完善票据的非因果关系和规范,建立国家票据交易市场,开放区域市场交易方式。

第三,认为相关立法部门应根据供应链金融发展的现状,完善法律法规建设,明确现阶段部分市场运作的法律界限。

第四,从制度上考虑降低核心企业参与供应链金融的风险,并从企业参与权的角度考虑模型设计。


二、供应链金融登陆中的分组链问题


将区块链应用于供应链金融的登陆过程中,在登陆后可能会出现以下问题。

首先,基于分块链的数字票据市场可能需要分布式票据系统和标准。现阶段,信用增信技术中的加密、证书存储、数字合同、数字印章等仍属于集中式系统设施,在一定程度上与基于分块链的数字票据系统不兼容,增加了全国统一票据市场形成的障碍。在一定程度上增加了贸易摩擦。


其次,每个供应链形成的区块链供应链融资都是闭环运作的,很难在链条之间形成信任交易关系。进入不同连锁店的金融机构可能不得不支付重复的进入成本,这限制了出资者的经营规模。同时,可能为同一供应链提供财政支持的金融机构也是有限的,机构间竞争不足不能形成市场经济效益。


第三,智能合约的安全与法律问题。智能合约运行在区块链上,并在项目中由许多各方协商一致预先设定。当事件发生时,自动执行相应的处理过程。在保护企业隐私的同时,程序取代了人工操作,使交易更加公平和可信。但在法律意义上,智能合同并不等同于合同。我国现行合同法的规定比较复杂。目前,智能合同还不能完全体现合同法的规则。如何在合同设计中嵌入法律、审计要求和会计要求仍然是一个技术难题。另一方面,智能合约本身的安全性也面临着巨大的问题,如著名的DAO安全漏洞和对等多签名钱包的安全漏洞,这些都是由智能合约的安全问题造成的,造成了巨大的财产损失。目前还没有有效的智能合约安全检测方案。


四是在块链下对证书进行多级拆分。许多以区块链为基础的供应链金融平台都提出了多层次分拆和流通的多层次供应链微型企业融资融资相关凭证。目前,我国在数字转移单据的可转移性问题上存在法律空白。数字式债权凭证被视为债权的,可以按照“债权的可转让性”适用适用法律。例如,合同法第79条规定,"债权人可以将合同权利的全部或部分转让给第三方",但是否可以再次转让给另一方并不受法律的规定。不过,《中国银行业监督管理委员会2014年第5号命令》《商业银行保理业务管理暂行办法》第二章第七条。........确保应收账款的原始所有权明确无误,以前的转让凭证完整,责任不受争议。"一方支持多层次的索赔转移。由于存在法律真空,在现阶段,市场可以按照“法律不禁止”的观点进行多层次的转移业务。但同时要注意的是,如果发生纠纷,可能会发生无效转移,并可能损害当事人的权益。


第五,由于在线和离线之间的不一致,仍然存在交易真实性的问题。区块链虽然解决了票据的真实性问题,但却不能控制票据背后资产的真实性。例如,下游多层次交易商一般属于“弱势信用主体”,通常采用货物质押的方式获得融资。商品资产的真实性是质押业务的难点,大部分业务仍处于离线审计状态,仅靠区块链技术是不能解决这一痛点的。考虑应用物联网、5G、大数据、人工智能等技术,加强系统对离线商品和在线数据的一致性。


第六,信任问题产生于奇怪的多方交易。例如,供应链中的核心企业作为供应链财务实施的核心节点,关心的是否安全地将区块链系统连接到企业的ERP等信息系统中,企业的数据是否被泄露,商业秘密能否得到保证。核心企业以对链接信息的控制为重点,参照有形天安提出的多链模式下的可信数据池方案,将数据所有权置于核心企业的控制之下。数据隔离是通过将业务相关方与非关联方分离来实现的,数据通道保持相对独立,交互是通过交叉链技术实现的。

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三,行业案例和解决方案


目前,我国核心企业、金融机构和科技企业已经开始构建基于区块链的供应链金融体系。本文从各自的需求出发,从行业经验的角度探讨了区块链技术在供应链金融中的应用。例如,阿里巴巴、京东等大型电子商务和互联网公司自主开发基于区块链的供应链金融平台,优化自身的产品服务;平安银行、中国农业银行等金融机构基于区块链开展供应链金融服务,如SA平安银行S平台和中国农业银行基于区块链的电子商务融资系统;接受技术、可视性、Bubby等技术服务商为供应链上下游提供全面的供应链金融解决方案,参与供应链金融系统建设。


可信数据池解决的主要问题是降低核心企业数据披露风险,这是供应链金融服务发展的主要障碍。其核心设计概念包括:


首先,它是独立部署的,并且数据池的所有权归核心企业所有,从而确保企业数据不会离开企业控制边界;

二是数据隔离,将不同的供应商数据存储在不同的渠道,从源头上防止不同企业之间的数据披露问题;

第三是可控互动。数据池中的任何访问都需要申请核心企业的授权,以便核心企业对数据“完全可控”;

四是不可篡改,可追溯。任何呼叫都需要使用操作员证书作为数据的电子签名。任何读写操作都记录在相应的审计链中。


多链模式是指在设计块链方案时,容易看到的天书分为数据链和审计链两类。数据链保存数据,审计链记录在数据链上执行的操作,包括写入、读取和授权。通过将金融链的管理与价值链本身的数据分离,建立有效的监控和隐私保护机制。


就技术而言,我们应该理性地看待区块链作为一种增强信任的工具的价值。在推动供应链金融发展的过程中,有许多问题需要探讨。一方面,技术本身还处于早期开发阶段,智能合同与法律法规相结合的能力有待进一步提高。另一方面,利用大数据、人工智能、物联网等多种技术工具,区块链可以有效应对多方参与背景下供应链金融风险控制的复杂性。在监管方面,我国供应链金融监管体系还处于起步阶段,要结合行业发展现状和国情,完善相关法律法规,制定符合实际的系统内、库存和途中监管体系。


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标签: 区块链供应链

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