以大数据视角来看金融科技未来趋势走向

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金融业拥有丰富的数据资源,业务发展高度依赖于数据。大数据技术在金融领域的应用起步较早,发展迅速,已成为金融业的基本能力。目前,金融资本的资本化越来越突出,对大数据的深入分析也变得越来越重要。用户肖像和知识图已经成为一项重要的技术。


基于大数据视角,我们可以观察全球金融技术投融资趋势,政策布局和生态景观全景,了解全球金融技术生态。那么,自金融技术发展以来,其投资势头还在继续吗?


通过对2013-2018年世界主要经济体金融科技投资的金融和事件的研究,我们可以发现,全球金融科技投资和融资呈现震荡上升趋势,但2015年金融危机影响略有下滑。五年内,全球金融科技投资由189亿美元增加到118亿美元,投资事故从1132起增加到2196起,2018年再创新高,增幅显著。其中,美国、中国和英国发挥了最重要的作用。


为了进一步探讨各种金融技术和新兴技术的具体表现,金融科技公司可分为六类:“fabcde”。即金融技术、人工智能(ai)、区块链、云计算、大数据和用户体验。


全球综合金融科技(F)呈现出以中美为主导的显著趋势。2018年,中国金融技术融资占全球总量的66.1%,其次是美国153起、印度114起、新加坡51起、英国45起。按融资额计算,中国的融资额为3256.3亿元,占全球融资总额的74.7%(安邦保险和蚂蚁金服集团分别获得608亿元和943亿元),其次是美国的505.5亿元。在其他国家中,除了菲律宾(16.7亿美元)、俄罗斯(14.5亿美元)、加拿大(14.4亿美元)、哥伦比亚(13.8亿美元)、巴基斯坦(11.6亿美元)、日本(10.8亿美元)、法国(10.7亿元)和南非(10.2亿元)之外,不得超过10亿美元。


区块链(B)是我国金融科技领域投资的重点,投资项目所占比例接近1/3。第二,集成金融技术(F)和人工智能(A)逐渐成为金融科技的重要发展趋势。就行业领域而言,过去5年,中国互联网贷款行业的金融技术公司吸引了近30%的交易,完成了90多项融资。第二,支付和汇款公司-最受欢迎的部门-占总数的15%,通常以蚂蚁金服集团为代表。


自2013年以来,世界人工智能领域的投资和融资热情持续上升。 2017年,全球人工智能投融资总规模达到395亿美元,中国投融资规模达到277亿美元,占70%,成为人工智能领域资本吸收最大的国家。 。相比之下,美国占投资和融资的44.6%,超过中国,是全球投资和融资最活跃的国家。

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在区块链领域,2018年全球共收到451笔融资,中国、美国和新加坡共收到266笔、80笔和29笔投资和融资,占全球总额的83.1%。中国在区块链领域的融资总额为154.7亿元(46.4%),平均6.6亿元;美国融资总额为114.7亿元,平均1.4亿元。虽然中国的融资额和金额都较大,但其平均金额却低于美国。


云计算市场正从快速增长向稳定增长转变。目前,中国云计算投资是世界上最活跃的。它的项目数量占世界的73.11%,其次是美国。就投资额而言,中国、美国和英国占全球投资额的90%以上,对云计算投资的热情并没有减弱。


全球大数据(D)市场已成为金融业转型和发展的重要领域。无论从大数据投资事件还是金额来看,中国已经成为世界上最具吸引力的大数据市场,紧随其后的是美国。得益于美国金融业的长期发展和金融体系的完善,到2017年底,美国金融大数据产业市场规模达到69亿美元左右,2010-2017年年均复合增长56.51%。


在用户体验(E)的AR/VR领域,美国市场吸引的资金仍然最多。欧洲市场正在迅速增长,投资和投资事件的数量显著增加。亚太地区的投资事件在两年内只增加了一倍,市场前景也很好。中国用户体验投资模式表明,项目增长较快,资金增长较慢。


在积极投资和融资的基础上,全球和国内金融技术发展的现状如何?


目前,世界已形成7个主要的全球金融科技中心城市和23个区域金融科技中心城市。其中,全球七大金融科技中心有北京、旧金山、纽约、伦敦、上海、杭州和深圳。数据显示,亚洲和美洲在23个区域金融和技术中心占据15个席位,欧洲占7个席位。全球区域金融科技中心处于亚洲和美洲的前沿,欧洲发展缓慢。


然而,我国金融科技生态模式呈现出区域发展趋势。北京、上海、浙江、广东等地的金融科技企业数量居全国前四位,均超过1000家。此外,山东、江苏、福建、四川、湖北、安徽等省排名第5-10位,企业数量超过250家;西藏、新疆、青海、甘肃、宁夏等9个省的金融科技企业不到50家。内蒙古、吉林、黑龙江、海南。


我国的情况是,经济发达省份的金融科技发展水平较好。将金融科技公司的数量与全省生产总值进行比较,发现前十大省的国内生产总值在全国前十三位,而前十大省份的国内生产总值也在全国的后十一位。


金融科技的未来方向在哪里?


政策支持视角:全球经济逐步巩固金融技术发展基础:自2010年以来,全球已有10多个主要经济体发布了一系列金融技术重点支持政策。


在金融一体化技术(F)产业中,中国和英国都表现出了强有力的支持。2006年以来,中国鼓励金融机构发展新的科技。2019年2月,中国颁布了《国家中长期科学技术发展规划纲要(2006-2020年)》,其中包括七项支持科技自主创新的财政政策。英国金融管理局(FCA)设立了创新项目,帮助金融技术公司。2018年3月,双方承诺促进金融科技创新领域的相互进步,在金融科技活动筹备、政策制定和研究实验等方面开展合作,牵头推动国际金融科技发展。以及创新合作和相关讨论。


此外,中国、美国、欧盟、日本等国也制定了相应的发展“abcde”产业的计划,有力地促进了相应产业的发展。在人工智能领域,中国、美国和日本都重视自身的发展机遇。2013年以来,各国逐步提升战略发展水平。中华人民共和国科技部发布了《关于发展智能制造科学技术的十二五规划》,其中包括13国国民经济和社会发展五年计划(草案)中新兴领域的关键突破人工智能技术,总理李克强提出加强新一代人工智能的开发和应用。人工智能再次被列入《2018年政府工作报告》。美国研究小组制定了2014年未来十年人工智能发展的详细计划。2017年6月,日本启动了“下一代人工智能推广战略”,为人工智能的技术重点、突破路径、产业布局和人才培养制定了蓝图。



在区块链(B)领域,许多国家开始向区块链技术开放,并以官方组织的名义发布了区块链技术研究报告。中国工业和信息化部发布了“中国技术和应用发展白皮书(2016)”,该白皮书同年首次作为战略前沿技术写入国务院关于发布“十三五”规划的通知。2016年,英国发布了“分布式账簿技术:超越区块链”白皮书;美国国会专门成立了由两党议员组成的区块链核心小组,以完善围绕区块链技术和数字货币的公共政策;韩国在央行报告中明确鼓励区块链技术探索。


在云计算(三)领域,世界主要经济体大力推动云计算技术向金融业和实体经济发展,推动“上云”事业发展。中国工业和信息化部发布了“企业云实施指导意见(2018-2020)”,19个省发布了2018年推进云计算行动计划。2016年,欧盟正式启动了“欧盟云计算行动计划”。韩国政府还制定了“云计算全面振兴规划”。在主要经济体中,云计算的发展和不同行业的融合有明显的趋势。


在大数据(D)领域,各国积极推出政策,以帮助大数据的发展显示出显着的改善。政府主要部门已发布相关规划报告,实现大数据和金融业的互动发展。中国工业和信息化部发布了“大数据产业发展规划(2016-2020)”,美国白宫发布了“联邦大数据研发战略规划”,英国正式启动了“英国数字战略” ,旨在加强产业创新,涉及大数据等多个行业。


在用户体验(E)领域,虚拟现实、增强现实等改善用户体验的技术逐渐受到重视,并被主要经济体列入政府议程。中国国家发展和改革委员会发布了《国家科技创新十三五规划》,其中编写了虚拟产业发展规划;欧盟地平线2020规划在英国正式启动,大力推动技术的应用和发展。2018年,英国政府宣布将投资3000万英镑(47亿英镑)在VR/AR技术研发市场。一万美元)。


总的来说,世界主要经济体对金融科技的发展给予了足够的重视,并积极探索扶持型产业的发展道路。从技术进化的角度看:新技术与金融的相互作用将如何演变?


第一,新一代信息技术形成综合生态,推动金融科技发展进入新阶段。


从未来的发展趋势来看,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在实际应用过程中越来越紧密,其技术边界不断弱化。未来的技术创新将越来越多地集中在技术交叉和整合领域。特别是在金融业的具体应用中,金融云和金融大数据平台一般是集中集成,人工智能的相关应用也将基于集中平台进行部署。金融科技将进入一个新的发展阶段。 

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其次,人工智能应用的加速发展将从计算发展到感知和认知。


人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从人工智能目前在金融领域的应用趋势来看,计算智能通过大数据技术的结合,涵盖了营销、风控、支付、投资、研究、客户服务等各种金融应用场景。


第三,云计算应用进入深水领域,将更加注重安全稳定和风险防控。


云计算技术已经进入成熟阶段,金融云的应用也正朝着一个更核心、更关键的“深水”方向发展。传统的计算、联网和存储云解决方案已变得同质化,客户需要更高层次的PaaS,甚至SaaS能力,甚至商业和商业解决方案能力,互联网金融业务经验,具有生态合作伙伴的制造商更受客户欢迎。


第四,大数据应用正在向跨境整合迈进。标准和规范是未来发展的关键。


金融业数据资源丰富,业务发展高度依赖数据。大数据技术在金融领域的应用起步早,发展迅速,已成为金融业的基本能力。目前,大数据在金融业的应用已经非常普遍和成熟,并取得了显著的效果。其主要特点是数据资本化越来越突出,深度数据分析越来越重要,用户画像和知识地图成为重要技术。


第五,区块链从概念到应用,仍然面临多重制约。


区块链技术近年来受到了广泛的关注。它的开放性、不可篡改和分散化的技术属性本质上是一种经济模式,主要解决了不可信网络中的计费问题。如果其他技术主要是生产力的变化,区块链更像是生产关系的变化。目前,区块链登陆现场主要集中在票据、供应链、公证防伪、公益追溯等领域。随着TPS绩效的逐步优化和监管立法的逐步完善,未来区块链在金融、物联网、民生等领域可能会更加丰富。


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