银行是如何逐渐丧失转型动力的

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作为银行的管理层,作为首席设计师,在过去的五年里经历了如此多的市场洗礼和监管洗礼,可能的改革之心已经耗尽。接下来的五年呢?实际上,监管机构给出了答案:金融供给侧改革。这一供给侧是国家财政的供给侧,也是各银行的供给侧。


第一,为什么在仅仅五年的时间里,转型的理想变成了被动的顺从?


我看到,在过去的十年里,中国的商业银行是如何从理想主义的改革和转型逐渐转变为受到良好保护的“成年人”的。银行家们曾经是改革和转型的理想主义者,现在似乎满足于冒险、维持现状和混日子。


这可能是一种成熟。返回仍然是一个青少年,不是每个人都能做到。当万里第一次掌权时,他也想努力工作来统治和改变中兴通讯。许多年后,他成为了一个稳定的现实主义者,并最终躲在深邃的宫殿里。


这是事实。这是制定战略以认识现实的第一步。但是,如何在理想与现实之间取得平衡,你不能没有梦想。没有梦想如何告诉股东关于故事,如何团结员工的向心力,所以你仍然必须表现为一个过渡时期。这是战略哲学,认识论问题,建构主义或伊壁鸠鲁命运的命运。


今年一季度,我们取得了良好的成绩,其中一些保持了两位数的增长率。然而,在实体经济极端严峻的形势下,这种增长似乎有点不可思议和可悲。其他银行是强顺周期的,但我们的银行是强反周期的。这是中国特色社会主义经济最鲜明的特点,体现了我们强大的反周期调节能力。


这也是一个现实。没有人能逃避气候变化。记得五年前,一位分行经理喝醉了,他告诉我这些公司在为银行赚钱,他们在为我们工作。笑了笑。我是说,他们为什么要贷款?分行经理说,这笔贷款还可以再用几年。如果不是,贷款很快就会结束,看看它是否能在这个周期中存活下来。

银行是如何逐渐丧失转型动力的-第1张图片-任永刚博客 - 专注人工智能、智慧城市和5G智能新生态的网站

后来,当然,生意没能生存下来,总统也没能幸免于难。在垂直的L型经济中,既有实体经济的寒冬,也有向民营企业放贷的银行的寒冬。这并不是说银行不想向私营企业放贷,而是它们已经遭受了损失。这些痛苦的记忆已经成为潜意识里成长起来的一种保护性反应。


后来,银行了解到,他们仍然要抓住政府和国有企业的大腿,这是银行在既定风险偏好下的内生选择。泛政府金融支撑了银行一半以上的资产负债表。二是泛产业,持有金融信贷,交叉持有,相互借贷,金融机构的风险不会很大,政府一定会围绕。幸运的是,同一行业有1/3的限制,但幸运的是,有新的资本管理规则和一系列文件,否则银行和影子银行的影子可能无限扩大。树能在天空中生长吗?


经济周期和监管环境的冬天改变了银行过去的战略逻辑。咨询公司的原始战略模板必须被扔进纸堆,银行浪漫主义的时代已经过去,回归现实主义。了解中国,如果你不了解江湖与寺庙之间的距离,恐怕它不是一个合格的战略规划者。所以下一个五年计划需要反思。


第二,第一季度的业绩复苏是不可持续的,转型改革的初始重点已经耗尽。


其次,我想谈谈为什么今年第一季度银行表现如此出色。一些上市银行的利润甚至增长了20%以上。这家银行的盈利转折点是什么?如果拐点来了,冬天已经过去,就不要改革。过渡的目的是什么?


我想得太多了。根本不存在。只是脉搏而已。正如我在几份报告中所写的那样,所谓的信贷脉动只是暂时的纵向波动。4月份的数据伪造了信贷复苏,第二季度的银行数据肯定会下降。银行绩效的评价可以从微观和宏观两个方面进行探讨。微观方程可简化为“尺度x扩散-坏”。宏观方程简化为“货币政策(价差)×信贷政策(规模)+经济周期”。


很明显,第一季度银行很高兴,每个变量都充满了积极的能量。不用说,第一季度早期贷款受益早,政策部门共同鼓励信贷扩张,放贷迅速增长,表外增长明显。利差也很好,货币仍然宽松,自有债券明显浮动,考虑到当期利润,与去年同期相比,一定会有很大的改善。因此,第一季度银行利润大幅反弹,导致许多银行增加了坏账和拨备。


但不要被幻想所迷惑。您需要知道银行业务不是普通业务。存在时间幻觉或利润确认不匹配。其中一项最重要的表现是,当前信贷供应所实现的净利息收入可以立即形成快速增长的收入,但风险往往会在一年或多年后爆发。这种对时间和空间的兴趣的扭曲导致了人性的扭曲。


有人说没有必要为损失或经济资本作准备。别那么天真,所谓的监管指标主要是过去衡量的。银行往往低估了未来的风险估计。此外,为了避免风险成本,影子银行通过影子银行转移到其他项目或资产负债表外。因此,你仍然必须确立正确的价值观,作为一名银行高管,事实上,你的责任是建立价值观。因为你的思想决定了整个思想,你的气质决定了整个组织的气质。这是我从多年的战略规划和研究管理中学到的。组织中没有集体意识,最好的解决方案就会变形。这是组织行为。


在新时期,银行家们应该具有什么价值,是对借贷资本与工业资本之间关系的正确认识。如果你借资本,工业资本就更好了,因为银行把实体经济的剩余价值分割开来。这种划分是有限度的。这个限额是为了确保公司的利润率是正的,工业资本是盈利的。没有广泛的社会化利润和增长,工业资本就没有投资的动力,借贷资本的利润从何而来?如果皮肤不存在,头发会怎样附着?这是常识


为什么这是一个值?由于借贷资本与产业资本的关系,金融与实体经济的关系在某种程度上是“形而上学的”。


金融利润来源于实体经济,金融服务于实体经济,虽然这样说,但外观并不那么直接。特别是近几年来,实体经济一直不太好,但银行仍然“干涸而洪流”-金融是自我组织和自我成长的。我担心的是,什么不可能一直是一个大客户,什么互联网会摧毁银行,实际上并没有发生。这导致了银行在战略上的懒惰。既然你可以一直这样生活,而且政策一直在吃,那么为什么真的要改革和改变呢?


经过三年的严格监督,为了应对监督和自我保健,还有时间进行改革和转型。这也是银行失去转型势头的重要原因。


后压改革悖论与下一步战略转型


时间过得太快,周期太短。请记住,在上一个战略周期中,也就是在2013年召开的第十八届全国代表大会上,也是深化改革的第一年,银行业也掀起了改革的浪潮。同年,互联网金融的第一年,资本管理的第一年,债券的牛市等等,都是炙手可热的。在这一点上,转型与创新,也成为银行业的主导话语中经常出现的策略。谁不谈论变革,谁似乎就不符合时代潮流。


然而,不到三年后,金融改革的第一年变成了金融监管的第一年。2015年的股市崩盘,给改革的热情泼了一盆冷水。金融创新和多层次金融体系的构建被异化为野蛮的影子银行。互联网金融,这曾经是一个美丽的词,也受到了P2P骗局的污染。区块链也成为货币圈欺骗性营业税的代名词。人们很快就放弃了被污染的术语“网络金融”,并创造了一个新的词,称为“金融技术”。


大型资本管理、泛投资银行一度是一个多么光明的战略转型方向,成为严格监管的对象。只有经过三周年的严格监督,变革的声音才被“渐渐沉默的微笑,深情总是被深情所烦扰”。也许不会忘记原来的心的转变,但真的不知道该往哪里去。监管机构与股东之间、政策与市场之间存在着巨大的迷雾。


在改革的动力中,如果改革都是强制性的,那么在制度扩张或熵增加到一定程度之后,就会出现一个悖论:


当我们有改革的权力时,我们就没有权力。当我们有改革的权力时,我们就没有权力。所以剩下的转变时间窗几乎是转瞬即逝的。具体地说,当一个组织有多余的资源和良好的条件来推动改革时,无痛、无压力的环境并不能真正将管理层推出舒适区,改革也不能实质性地推进;然而,当系统熵增加到一定程度时,管理层对变革感到痛苦和不安。没有足够的资源来推动改革。或者,正如托克维尔所说,改革是最危险的时期,因此没有任何银行家愿意承担改革的风险。

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改革是一项代价高昂的活动。改革要付出很高的代价,需要挽回既得利益,培育新的力量。改革的风险是最大的代价,没有人知道未来会发生什么。当组织在改革过程中崩溃时,没有人知道它是原来的熵增,还是当前改革所造成的混乱。


更重要的原因是公司治理结构不符合组织演化动力学的内在要求。在国有产权的情况下,如果没有一套特别有效的激励和约束机制,以及职业化和市场化的职业经理人市场,就不能形成一条以愿景为导向的动力传递路径。在基层出生或从官场转到银行的高管,既没有激励,也没有能力引导转型。只有基层经验但没有理论框架的行政人员只会根据这种思维作出决定,而来自官场的非技术官僚不会也不可能重塑组织的活力。


当前银行在下一次规划中面临的困境是解决多个方程式以及多个利益相关者的矛盾和冲突的问题。投资者想要的是税收,监管层面需要合规,客户需要创新和效率,员工需要职业规划,政府需要税收。这个多重约束的最佳解决方案是什么?


还是要坚持转型、创新、改革?如果蛋糕一直这样画,人们就会在审美上感到疲劳,在战略上也会感到疲劳。现实主义仍然需要。为了整合经济周期和监测气候,世行的战略应从发展战略转变为生存战略。生活是一个伟大的主题。你是理想主义者还是愤世嫉俗者?


具体而言,战略的重点已从业务和需求方面转移到管理和供应方面。不要总想着如何打入市场,如何愚弄客户,好好看看自己的管理能力和供货质量。可以说,过去十年来,银行在技术、产品和概念上进行了许多创新,但在管理和组织效率上几乎没有什么演变。毕竟,干旱还是收获,利润不是由压力造成的。


下一步战略,要生存下去,就必须对国家金融供给侧改革作出回应,从战略上抓好我国银行供给侧改革。打开自己的生产函数,人、钱、货、科技、工艺等生产要素。对应于人力资源管理、管理会计、网络管理、IT技术、流程管理等方面的需求。当然,还有战略管理,以确保组织权力、线性权力和行政权力能够有效地发挥作用。

我很务实,但真正的实用主义是改变管理的观念,从灵魂的深处革命。这就是为什么我谈到这么多情况和概念,那些直接持有解决方案而不告诉你想法和深层逻辑的人,那实际上是画蛋糕、恶作剧和撤退,也是一种懒惰。


你的理解和理解水平没有改变,心脏仍然不认识它。你会按照他们给出的计划吗?过去,一些咨询公司曾经为患者提供最合适的药物,还是最昂贵的药物?尚未正确分析病情的医生都是杀人犯。


因此,作为一家银行的管理层,作为一名顶级设计师,在过去的五年里经历了许多市场和监管的洗礼,可能的改革初衷已经耗尽。接下来的五年呢?实际上,监管机构给出了答案:金融供给侧改革。这一供给侧是国家财政的供给侧,也是各银行的供给侧。


稳健管理,保持战略自制力,降低组织耗散成本(运行泄漏),提高组织活力和敏感性。至于做什么,不管是零售的还是公共的,都无关紧要。此时,你的银行将进入所谓的战略最佳状态:不是什么是好的,而是什么是对它最好的。命运掌握在你手中这是供应方的战略信心。


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